A startup fintech indiana Slice completou sua fusão com o North East Small Finance Bank, marcando uma rara ocasião em que uma startup conseguiu entrar no rigorosamente regulado setor bancário da Índia.

A fusão, proposta pela primeira vez no ano passado, transforma a startup com sede em Bengaluru em uma entidade bancária, após meses de escrutínio regulatório que remodelou o cenário fintech indiano.

A Slice, que anteriormente ganhou destaque ao emitir produtos semelhantes a cartões de crédito, manterá seus serviços digitais de pagamento e empréstimo, enquanto se expande para ofertas bancárias tradicionais, incluindo contas de poupança e produtos de investimento, de acordo com um e-mail enviado a clientes no domingo.

Licenças bancárias têm se mostrado evasivas na Índia, onde o banco central rejeitou a maioria dos pedidos nos últimos anos. A cautela do Reserve Bank of India decorre de sua experiência com bancos falidos nos anos 90 e lapsos de governança no Yes Bank e no PMC Bank na última década.

Embora a Índia tenha produzido dezenas de unicórnios fintech, a maioria deve se associar a bancos tradicionais para oferecer serviços básicos, tornando-os vulneráveis a mudanças regulatórias e às prioridades em constante mudança dos bancos parceiros. Isso explicaria porque tantas startups e empresas de capital de risco estão correndo agressivamente para entrar no setor bancário na Índia, como já relatou a TechCrunch. A fintech Jupiter está em estágios avançados de negociações para adquirir uma participação na unidade indiana do SBM Bank, conforme recentemente relatado pela TechCrunch.

A fusão bancária dá à Slice — que conta com o apoio de investidores como Tiger Global, Insight Partners e Blume Ventures — acesso a capital a um custo menor e controle direto sobre suas operações de empréstimo. Isso também permitirá que a Slice lance e atualize produtos mais rapidamente. A Slice foi avaliada em cerca de $1,5 bilhão no momento do anúncio da fusão no ano passado.

“Por mais de um ano, as equipes da Slice e da NESFB trabalharam incansavelmente para tornar essa fusão uma realidade”, disse o CEO da Slice em um comunicado. “Hoje, estamos empolgados por estar na linha de partida para construir o banco mais amado da Índia.”

A NESFB, estabelecida em 2016 como uma subsidiária da RGVN Microfinance, tem se concentrado em atender clientes na região nordeste da Índia e conta com investidores como Pi Ventures, Bajaj Group e SIDBI Venture Capital.

Quais os requisitos regulatórios para fusões no setor bancário indiano?

O setor bancário indiano tem se tornado cada vez mais dinâmico, especialmente com o crescimento das fintechs e a evolução dos serviços financeiros. No entanto, as fusões e aquisições nesse setor são acompanhadas de rigorosos requisitos regulatórios, impostos pelo Reserve Bank of India (RBI), que visa garantir a estabilidade e a governança do sistema financeiro. Neste artigo, exploraremos os principais requisitos regulatórios para fusões no setor bancário indiano, com foco na recente fusão entre a Slice e o North East Small Finance Bank.

Licenças Bancárias

Um dos primeiros passos para qualquer merger no setor bancário é a obtenção de licenças bancárias. O RBI é bastante cauteloso ao conceder essas licenças, especialmente após as experiências negativas com bancos falidos nos anos 90 e lapsos de governança em instituições como o Yes Bank e o PMC Bank. Como resultado, a maioria dos pedidos de licenças bancárias tem sido rejeitada nos últimos anos, o que torna a entrada de novos bancos e a realização de fusões um desafio significativo.

Escrutínio Regulatório

Qualquer fusão ou aquisição no setor bancário precisa passar por um rigoroso escrutínio regulatório. No caso da fusão entre a Slice e o North East Small Finance Bank, as equipes trabalharam incansavelmente por mais de um ano para satisfazer as exigências regulatórias. O processo envolve a apresentação de uma série de documentos e a realização de auditorias para garantir que todos os critérios sejam atendidos.

Controle de Governança

O RBI exige uma governança sólida e transparente nas instituições financeiras. Isso inclui a verificação da capacidade de gestão, a solidez financeira e a conformidade com as normas regulatórias. A governança é um aspecto crucial, pois garante que as instituições possam operar de maneira eficiente e responsável, minimizando os riscos associados a investimentos e serviços financeiros.

Aprovação Regulatória

Após a conclusão do escrutínio, a fusão ou aquisição precisa ser aprovada pelo RBI. O banco central avalia se a transação atende aos critérios de estabilidade financeira, governança e conformidade regulatória. Esse processo pode envolver a verificação de vários aspectos, incluindo a estrutura de capital, a gestão de riscos e a capacidade de cumprir as regulamentações estabelecidas.

Integração Operacional

Uma vez que a fusão é aprovada, as entidades envolvidas precisam integrar suas operações de acordo com as diretrizes do RBI. Isso pode incluir a manutenção de serviços digitais de pagamento e empréstimo, além da expansão para ofertas bancárias tradicionais. A integração operacional é fundamental para garantir que os clientes continuem a receber serviços de alta qualidade e que a nova entidade funcione de maneira coesa.

Conclusão

Os requisitos regulatórios para fusões no setor bancário indiano são complexos e rigorosos, refletindo a necessidade de estabilidade e segurança no sistema financeiro. A fusão entre a Slice e o North East Small Finance Bank ilustra bem os desafios enfrentados pelas instituições financeiras ao navegar por este processo. À medida que o setor de fintech continua a crescer, é crucial que as empresas estejam preparadas para enfrentar essas exigências e garantir que suas operações estejam em conformidade com as normas do RBI.

Fontes de Pesquisa:

• TechCrunch: Slice completes merger with North East Small Finance Bank
• TechCrunch: Indian banks attract VC and startup interest
• TechCrunch: Fintech Jupiter in talks to buy a stake in SBM Bank India

Fonte

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