Introdução ao Risco Cibernético nas Pequenas Empresas

O risco cibernético tornou-se uma questão cada vez mais importante para pequenas empresas em todo o mundo. Apesar de muitos negócios tentarem evitar e mitigar esses riscos, raramente discutem a transferência de tais riscos para terceiros.

O Papel da Stoïk no Mercado de Seguros Cibernéticos

A startup francesa Stoïk está se destacando ao oferecer um produto de seguro cibernético especificamente voltado para pequenas e médias empresas. Recentemente, a empresa levantou uma rodada de financiamento Serie B de €25 milhões (aproximadamente $27 milhões nas taxas de câmbio atuais).

Comparação com Outras Insurers

De muitas maneiras, a Stoïk segue os passos de outras empresas de seguros, como Coalition e At-Bay. No entanto, ao contrário dessas empresas, que vendem seus produtos de seguro para empresas baseadas nos EUA, a Stoïk concentra-se exclusivamente em empresas europeias.

Proteção e Cobertura Oferecida

Uma vez asseguradas pela Stoïk, as empresas recebem cobertura em caso de reivindicações relacionadas à cibersegurança. Por exemplo, se uma empresa precisar interromper a produção ou fechar temporariamente devido a um incidente cibernético, a Stoïk pode compensar a perda de receita (margem operacional bruta) durante esse período.

• A Stoïk cobre empresas com um faturamento anual de até €750 milhões.
• Os limites de cobertura alcançam até €7,5 milhões.
• A empresa opera atualmente na França, Alemanha e Áustria.

Gestão de Crises e Recuperação de Dados

A startup optou por este segmento, pois o seguro cibernético é mais complexo do que outros tipos de produtos de seguro. A Stoïk formou uma pequena equipe interna de gerenciamento de crises para responder a incidentes e auxiliar na recuperação de dados e comunicação de crises.

“Desde o início da semana, tivemos uma dúzia de ataques em nosso portfólio, incluindo um grande”, afirmou o cofundador e CEO Jules Veyrat ao TechCrunch na semana passada. “Nós temos pessoas mobilizadas na região de Lyon para um ataque de ransomware que trouxe uma empresa industrial a um completo colapso.”

Monitoramento e Avaliação de Risco

Ao se inscrever, os clientes recebem uma visão geral de sua exposição ao risco cibernético. A startup monitora registros de DNS e escaneia bancos de dados online em busca de vazamentos de senhas associados a esse nome de domínio. A Stoïk também pode realizar escaneamentos internos para recomendar mudanças nas configurações de nuvem e diretórios ativos.

“Nossa tese é que vamos garantir empresas. Além disso, vamos ajudá-las a se proteger melhor contra ataques cibernéticos. Dessa forma, elas ficam satisfeitas, pois recebem mais pelo mesmo preço. E nós ficamos satisfeitos, pois temos segurados bem protegidos e, portanto, com menos reivindicações do que outros”, disse Veyrat.

Seleção de Risco e Atuação como MGA

Como outras empresas de seguros, a Stoïk deve garantir que não aceite muitos “maus riscos” em seu portfólio de clientes, pois isso poderia impactar significativamente a proporção de perdas da empresa.

“O trabalho dos seguradores é selecionar o risco. Então, quem eu aceito e sob quais condições? Quão bem eles entendem cibersegurança?”, acrescentou Veyrat.

A Stoïk atua como Managing General Agent (MGA), o que significa que trabalha com empresas de seguros e resseguros para que cubram os riscos. A Stoïk cria suas próprias taxas, produtos e políticas, mas terceiriza o risco para empresas de seguros maiores.

Parcerias e Expansão Futura

Um dos parceiros da empresa é a Tokio Marine HCC International, que é o único novo investidor na rodada de financiamento Serie B. O restante da rodada é composto por investidores existentes, com a Alven liderando e contando com a participação de Andreessen Horowitz, Munich Re Ventures, Opera Tech Ventures e Anthemis.

A Stoïk não vende seus produtos de seguro diretamente aos clientes. Em vez disso, trabalha com corretores de seguros de terceiros, que já possuem um relacionamento com pequenas e médias empresas. Até agora, a Stoïk atraiu 1.000 corretores de seguros.

Metas de Crescimento

Até o final de 2024, a Stoïk deve ter 5.000 segurados, o que representará €25 milhões em prêmios. A startup planeja aumentar as inscrições de clientes no futuro e espera expandir-se para um novo país a cada ano, começando com um novo mercado europeu no final de 2024 ou início de 2025.

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Fonte:https://techcrunch.com/2024/10/14/european-cyber-insurance-startup-stoik-secures-27-million/